分散退休準備風險 中壽教你這一招

市場波動下 美元保單多元資產配置 穩健累積保障迎向樂退人生 

 

從容悠閒的退休生活是許多人努力追求成就的人生願景，而民眾在退休準備的過程中，應該要注意長壽風險、醫療風險、通貨膨脹風險以及市場波動風險等四大風險。然而退休準備只有一次，不能重來，工具選擇首重穩健，中國人壽以多元商品提供全方位的風險解決方案，面對市場波動挑戰，不妨以多幣別保險商品分散風險，穩健累積資產，如以美元計價的「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險－定期給付型」，助民眾迎向樂退生活。

台灣已邁入高齡社會，活的比預期久，就得考量退休金準備是否充足；隨著年齡增長，身體狀況勢必不如年輕時，若無充足準備，醫療及照護費用也有可能會吞噬掉退休金；而市場波動等因素，更有可能直接影響退休準備計畫能否按部就班的達標。因此，中國人壽建議民眾要建立良好風險意識，美元保單可穩健累積保障，且具有多幣別資產配置可分散風險的特性，是近期受到民眾青睞的退休準備的工具。如「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險－定期給付型」，繳費年期3年，可享有終身註1保障，符合條件者可年年領取生存保險金註2，並有機會享有以宣告利率註3(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金註4(非保證給付項目)，提供多樣化保險費費率折減合併最高可達2%註5，能夠穩健累積資產並享有保障。

 
40歲的上班族金先生投保「中國人壽三鑫美利美元利率變動型終身保險－定期給付型」，投保時保險金額33,502美元（以下同），繳費期間3年，原始年繳保費12,245美元，經相關費率折減後註6首、續期保費12,000美元。其增值回饋分享金第1-6保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額，第7保單年度（含）以後選擇現金給付，假設投保後未來各保單年度宣告利率註32.95%（109年11月宣告利率為2.95%，未來實際宣告利率以中國人壽公告為主），金先生自第1保單週年日(含)起即領取生存保險金註2，至金先生保險年齡69歲之保單週年日，累積已領取的生存保險金以及增值回饋分享金共可達26,550美元註7，保單現金價值達34,922元，金先生的保障及退休生活更無慮。

 

 

註1：祝壽保險金：本契約有效期間內，被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日且仍生存時，中國人壽應分別按「基本保險金額」及「累計增加保險金額」對應「當年度保險金額」，再依其總和給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。
註2： 生存保險金：被保險人於本契約有效期間內，每一保單週年日仍生存時，中國人壽自第一保單週年日（含）起，於每一保單週年日給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日止。
前述所稱「生存保險金」係指「基本保險金額」（以每萬元為單位）及「累計增加保險金額」（以每萬元為單位）分別乘以下列比例所得數額後之總和：
（一）第一保單年度至第二保單年度為「表定年繳保險費」之百分之一點九八(元以下無條件進位)乘以「保單年度」。
（二）第三保單年度至第五保單年度為「表定年繳保險費」之百分之一點九八(元以下無條件進位)乘以「繳費期間」。
（三）第六保單年度起為「表定年繳保險費」之百分之零點六五(元以下無條件進位)乘以「繳費期
間」。
註3：宣告利率：係指中國人壽於本契約生效日或各保單週年日相當日之當月份宣告，用以計算及累積增值回饋分享金之利率。該利率係依據本契約所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之。當月份宣告利率將於每月第一個營業日公告於中國人壽總公司保戶服務櫃台告示牌及公司網站。
註4：增值回饋分享金：
（一）保單年度之增值回饋分享金，係指於本契約有效期間內每一保單年度屆滿且被保險人仍生存時，按本契約各該年度期初當月之宣告利率減去本契約預定利率（年利率百分之一）之差值，乘以各該年度「期末保單價值準備金」後所得之金額。
（二）前述宣告利率若低於本契約之預定利率，則以本契約之預定利率為準。
本契約有效期間內，中國人壽依要保人申請投保時，所選擇之方式給付增值回饋分享金︰
一、抵繳應繳保險費。但如要保人依保單條款第二十六條約定向中國人壽申請辦理減額繳清保險或繳費期滿後仍屬有效的契約，則中國人壽依保單條款第十二條第一項第二款以繳清保險方式增加保險金額辦理。
二、以繳清保險方式增加保險金額：中國人壽於每一保單年度屆滿時，以該保單年度之增值回饋分享金為躉繳純保險費，計算自下一保單年度起生效之增額繳清保險金額。但被保險人為受監護宣告尚未撤銷者，應依保單條款第十五條約定辦理。
三、現金給付︰自第七保單年度起，於每一保單週年日之相當日(無相當日者，改以該月之末日為準)，中國人壽依本契約約定主動以現金給付增值回饋分享金予要保人。若增值回饋分享金低於美元（以下同）一○○元時，則依保單條款第十二條第一項第四款儲存生息至累積達一○○元（含）以上之保單年度屆滿時給付，或至被保險人身故、完全失能、保險期間屆滿或本契約終止時，中國人壽應主動一併給付。
四、儲存生息︰自第七保單年度起，增值回饋分享金將按各保單年度期初當月之宣告利率，以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付，但要保人請求給付之金額需達一○○元（含）以上，或至被保險人身故、完全失能、保險期間屆滿或本契約終止時，中國人壽應主動一併給付。
增值回饋分享金選擇以儲存生息方式給付者，中國人壽於給付「身故保險金」或「喪葬費用保險金」、「完全失能保險金」、「祝壽保險金」時，一併將當時已累積之增值回饋分享金給付予該保險金受益人。但於要保人請求或本契約因保單條款第九條第十項、第十一條之約定終止或有保單條款第二十二條第一項各款約定之情形時，則給付予要保人或應得之人。
於本契約有效期間內，被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日前，其增值回饋分享金採抵繳應繳保險費方式。但如要保人依保單條款第二十六條約定向中國人壽申請辦理減額繳清保險或繳費期滿後仍屬有效的契約，其增值回饋分享金以保單條款第十二條第一項第四款儲存生息方式辦理，並於被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日時，一次計算自該日起生效之增額繳清保險金額，其後保單年度適用要保人選擇之方式給付增值回饋分享金。
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡到達十六歲之保單週年日前身故或致成完全失能（完全失能程度為保單條款附表一「失能程度表」中所列七項之一者），中國人壽應退還或給付依保單條款第十二條第一項第四款儲存生息方式累計之增值回饋分享金。
要保人得於本契約有效期間內，以書面或其他約定方式通知中國人壽變更保單條款第十二條第一項給付方式。要保人如未選擇增值回饋分享金給付方式，中國人壽應以書面或其他約定方式通知要保人限期選擇，逾期不選擇者，增值回饋分享金依保單條款第十二條第一項第二款以繳清保險方式增加保險金額辦理。
中國人壽於每一保單年度屆滿時，應將增值回饋分享金之金額，以書面或其他約定方式通知要保人。
中國人壽依第十條約定解除本契約時，不負給付增值回饋分享金之責任。
註5：保費費率折減：
1、適用高保額費率折減、首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳費率折減，但不適用集體彙繳費率折減及高保費費率折減。
2、高保額費率折減：

投保保額(美元)	費率折減
3.2萬≦保額	1%

 

 

 

3、首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳者，享有保險費費率折減1%。
4、新契約首期應繳保險費全額以匯款方式繳交且續期繳費方式採指定金融機構帳戶自動轉帳，並於新契約受理時一併檢附轉帳授權申請暨約定書者，享有首期保險費費率折減1%。
註6：本範例適用高保額費率折減1%，且假設同時適用首、續期指定金融機構帳戶自動轉帳，適用費率折減1%。本範例僅供參考。
註7：本範例至保險年齡69歲之保單年度末，累積已領取的生存保險金為9,551美元，第7保單年度(含)以後選擇現金給付之累積之增值回饋分享金為16,999美元，合計26,550美元。本範例僅供參考。

 

詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請務必參閱商品簡介及保單條款，並歡迎與您的保險業務員聯繫，或電洽服務中心0800-098-889，或至中國人壽企業網站查詢http://www.chinalife.com.tw，以保障您的權益。