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  • 中國人壽長期重視企業永續發展,致力回應全球永續趨勢,追求利害關係人永續價值,前瞻性響應聯合國永續保險原則(PSI)、責任投資原則(PRI)及永續發展目標(SDGs),將公司策略規劃及管理納入考量環境、社會及公司治理(Environmental, Social and Governance,ESG)等議題,以強化掌握永續機會及風險,落實於「商品設計、銷售核保、投資管理、售後服務」等壽險價值鏈各環節,作為公司決策的依據,以達成「最值得信賴的保險公司」之願景。

    永續保險原則(PSI)

    原則一:將ESG議題納入保險本業營運決策
    企業策略
    • 定期召開「企業社會責任委員會」會議,組織編制緊密結合企業經營及公司治理策略,以前曕性推動、追蹤並檢視ESG目標執行進度及成效,向董事會報告。
    • 因應不同目的、對象,進行ESG議題認知教育與作為深化分眾溝通。
    • 持續於投資人會議、股東常會中與投資人溝通企業整體營運策略及績效表現,包含ESG執行情形。
    商品設計
    • 開發創新且符合民眾需求的商品,並定期檢視各項精算假設,包含考量投資報酬率、死亡率、罹病率、脫退率、費用率、匯率及稅率等ESG議題,且依「保險商品銷售前程序作業準則」每半年至少召開一次保險商品管理小組會議進行各項檢視,確保公司之永續經營及消費者權益。
    • 商品設計策略落實普惠金融,提供微型保險、小額終身壽險、失智預防等健康外溢商品、身障者專屬終身綜合保險、因應疫情之防疫保險等具有ESG價值之保險商品,以滿足不同人生階段、不同族群的多元需求,照顧弱勢並促進民眾身心健康,強化社會安全網。
    • 臺灣社會面臨高齡化帶來的「長壽」風險—「活得太老」、「儲蓄太少」、「退休太早」及「花得太快」成為常態。推動變額壽險商品,結合「保險」與「投資」二種功能,進入門檻低,且提供多元化的全權委託管理帳戶投資型保單,包含多種投資策略,投資區域、產業涵蓋多樣風險屬性不同的國內外投資標的,讓保戶享有兼具保障及資產配置效益的長期規劃工具。
     

    ◼ 中國人壽商品設計流程

    銷售核保
    • 業務員於銷售過程中應遵循誠信、公平待客原則,銷售時主動提供公司定期檢視核准之完整商品銷售文件(例如:建議書、商品DM),了解消費者相關需求、評估客戶投資風險承受度並分析投資屬性後,依循公平合理、平等互惠及誠信原則,提供合適的金融商品服務予客戶,確保並無虛偽、詐欺、隱匿或其他足致他人誤信之情事。
    • 依照「核保處理制度及程序」、「國際保險業務分公司 (Offshore Insurance Unit,OIU)核保處理制度及程序」辦理核保作業;考量公司自身風險承擔能力,就要保人及被保險人的基本資料、投保動機、保險利益、需求程度、適合度事項、財務及健康狀況等各項核保因素加以評估,謹守公平待客原則。
    • 於核保流程加入洗錢及資恐風險評估作業,依據風險程度建立管控措施,以風險基礎方法辨識各項疑似洗錢表徵或資恐交易表徵,並透過系統比對輔助監控相關資訊,以利快速辨識可疑交易案件、採取相對應風險管控措施。
    • 保險業務將大量蒐集、處理及使用客戶個人資料,故依據 BS 10012 個人資訊管理系統 (PIMS)最新版標準,將個資保護管理最佳實務導入各通路,更於 2020年擴大驗證範圍,公司全數業務皆須接受第三方驗證單位檢視,確保個資蒐集、處理及使用不逾越特定目的必要範圍。
    • 以數位金融服務提升投保普惠價值,方便保戶透過行動載具完成行動投保及後續照會事項補件,大大減少文件往返遞送時間,提升核保效率。
    投資管理
    • 訂定「責任投資政策」並更新「機構投資人盡職治理守則遵循聲明」,在法令合規的基礎上,將ESG因素導入內部投資政策及決策作業中,除明訂「直接投資排除標準」,篩選ESG高風險產業投資標的,亦全面評估投資標的產業發展、營利表現及其永續作為,提升投資資產的價值。
    • 每年定期檢視投資對象之整體營運狀況、永續ESG績效及企業社會責任績效,透過機構投資人出席股東會、行使投票權、適當與被投資公司之董事或經理人等經營階層對話與互動等議合方式,長期性善盡機構投資人盡職治理,以期持續增進公司、客戶、股東及其他利害關係人之利益。
    售後服務
    • 加入「保全理賠聯盟鏈」,提供保戶一站式理賠申請服務,提升理賠服務效率。
    • 持續提升理賠申請作業進度之透明度,被保險人可透過網路線上服務平台即時查詢保障內容及理賠申請進度,並收到受理、結案簡訊。此外,更推出「櫃台快速理賠服務」,結合 30秒即時付款作業,陪伴保戶即時度過難關。
    原則二:與客戶、企業夥伴共同合作,提升對ESG議題的意識,管理ESG風險並發展解決方法
    客戶
    • 為提供貼近保戶需求的加值服務,透過服務櫃檯專員、客服專線、企業官網、社群媒體等多元管道,配合客戶實際需求,採取合適的溝通方式,確保其於線上、線下皆可與中國人壽暢通交流。
    • 實踐溝通管道雙向互動,保戶除可反映ESG相關需求之外,更可透過電子報、企業官網、社群媒體等平台,獲取ESG議題資訊或ESG相關活動資訊。
    • 秉持公平待客的精神,提供普惠金融及數位金融商品服務,不但滿足保戶在生命週期各階段的多元需求,更針對不同族群設計不同的ESG解決方案。
    供應商
    • 依據「財物採購辦法」選商,考量ESG表現優良者,並透過公開議價、簽約、進度討論、驗收作業與履約管理等程序向供應商主動溝通ESG議題。一般採購合約及營繕工程合約之供應商100%簽署企業社會責任承諾書。
    • 依據「供應商社會企業責任辦法」每年執行供應商評鑑,檢視其於勞工權益與人權、勞工健康與安全、環境保護、企業社會責任等 12 項ESG議題之執行情形,積極管理ESG風險。
    • 持續宣導推動企業網站「供應商企業社會責任專區」,與供應商共同遵循實踐企業社會責任承諾;供應商與承攬商亦可透過企業社會責任專區及利害關係人專區意見回饋頁面進行申訴。
    原則三:與政府 、監理機關及其他重要利害關係人共同合作,推展ESG議題的相關行動
    政府、監理機關與其他政策決策者
    • 與政府、監理機關維持緊密日常互動,配合進行業務相關報告及監理金檢資料提交,參與政府相關會議、座談會、研討會,支持政府發展公司治理、綠色金融、責任投資、公平待客、普惠金融、數位創新、洗錢防制及打擊資恐等永續發展策略,推展內外部ESG行動。
    • 配合金管會「公司治理3.0–永續發展藍圖」及「綠色金融行動方案2.0」,盤點中國人壽於投資、資訊揭露、監理、人才培育、國際鏈結等各面向發展現況,並規劃推動氣候變遷情境分析及壓力測試、自我風險與清償能力評估(ORSA)監理報告納入氣候變遷相關風險評估、董事會及管理階層履行氣候變遷風險管理、內外部永續金融教育宣導活動等ESG相關作為。
    • 配合金管會金融資安行動方案,規劃執行資安推動措施。並自 2021 年起每半年配合檢討執行情形。
    其他重要利害關係人
    • 為協助保險產業創新與進步,與壽險公會及其他公協會合作,共同研討保險業風險管理、新興風險與營運持續管理、氣候相關財務資訊 (TCFD)導入設計、洗錢防制及打擊資恐等ESG議題,分享企業經驗、現況及相關行動可行性評估。
    • 與壽險公會創新推動「保險區塊鏈聯盟科技運用共享平台」,運用新興區塊鏈科技,聯合 11 家保險公司達到文件共通、一站式服務的目標。
    • 推動異業ESG行動合作,若中國人壽重大傷病險保戶於7-ELEVEN便利超商購買健康食物,即可獲贈超商點數,共同管理健康風險。
    • 成為首家「失智友善保險公司」,與臺灣失智症協會合作投入失智關懷,推出淺顯易懂的漫畫、懶人包及健康防失智網頁,促進社會大眾認識失智症,以行動共同打造失智保障網。
    • 向媒體發布新聞稿訊息、共享ESG資訊,秉持「愛與關懷」的企業核心精神,以壽險專業促進社會風險管理意識。
    原則四:以當責透明的精神,定期並公開地揭露永續保險原則的執行狀況
      中國人壽每年6月出版企業社會責任(CSR)報告書,以專欄形式重點揭露永續保險原則執行狀況,報告書內容經獨立第三者驗證機構英國標準協會依據AA 1000國際標準Type1中度保證等級進行相關審查,確保永續保險原則遵循情形公開、當責、透明。另,利害關係人可透過 中國人壽企業網站企業永續專區公平待客專區,隨時了解中國人壽永續保險原則執行狀況及推動的永續商品服務。
     

    責任投資原則(PRI)

    原則一:將ESG議題納入投資分析及決策制定過程
    • 制定責任投資政策、投資政策及作業規範手冊,投資決策考量ESG要素
    • 個股投資報告納入CSR評估項目比例達100%
    • 投資未上市櫃公司前需出具投資評估報告,報告中考量ESG面向,包括環境保護、勞資關係、公司治理等層面
    原則二:積極所有權的行使,將ESG議題整合至所有權政策與實務
    • 被投資上市櫃公司股東會之參與率為100%、股東會議案投票率為100%
    • 被投資未上市櫃公司股東會之參與率為100%、參加投票率為100%
    原則三:對於所投資的機構要求適當揭露ESG
    • 投資評估報告參考投資對象之CSR報告書及其他相關資訊
    • 以購買舊股方式參與未上市櫃公司投資時,與投資對象訂定誠信經營政策相關條款達成率為100%
    原則四:促進投資業界接受及執行PRI原則
    • 所持有之90.9%國外基金、ETF公司及國外私募基金為聯合國責任投資原則簽署成員
    原則五:建立合作機制強化PRI執行之效能
    • 參與中華民國人壽保險商業同業公會投資研究小組,與業界共商壽險業投資實務
    原則六:個別報告執行PRI之活動與進度
    • 每月對被投資公司進行營運或產業鏈趨勢檢討,並將投資績效呈報最高核決主管
    • 於CSR報告書揭露責任投資成果