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  • 中國人壽由總機構法令遵循主管擔任防制洗錢及打擊資恐專責主管,督導相關業務;專責主管依法至少每半年向董事會及審計委員會報告相關掌理事務,以利董事會瞭解企業防制洗錢及打擊資恐業務、風險評估與計畫運作。

    另外,中國人壽亦設置防制洗錢及打擊資恐專責單位,綜理相關業務,並於各營業單位設立督導主管,由科級以上主管擔任,塑造本公司重視防制洗錢及打擊資恐之文化,確保各營業單位落實第一道防線之功能。

    防制洗錢及打擊資恐風險管理架構

    中國人壽就公司治理、制度設計、控制與程序、風險管理與獨立稽核等五面向,建置防制洗錢及打擊資恐之風險管理架構。透過資訊系統運用、流程管控及人員專業能力,三管齊下,將洗錢及資恐風險防制意識融入組織文化中。

    相關法令因應機制

    因應「洗錢防制法」、「資恐防制法」暨其相關授權子法、自律規範之修訂,中國人壽召開會議、公布修訂重點摘要,有效建立清楚的法令傳達、諮詢、協調與溝通系統,使各單位迅速掌握法令最新動態;同時,亦同步進行法令修訂前後之差異分析,確保相關作業即時因應調整。

    為落實相關作業、提升防制成效,中國人壽定期檢視、討論相關內規與作業是否妥適,並適時檢討相關監控態樣、申報標準,以提升可疑交易申報之品質、強化阻斷犯罪之效能,並避免防禦性申報。另本年度陸續配合法令、實務作業修訂公司「防制洗錢及打擊資恐注意事項」、「評估洗錢及資恐風險防制政策」、「防制洗錢及打擊資恐注意事項細部規則」、「國際保險業務分公司防制洗錢及打擊資恐注意事項細部規則」及「評估洗錢及資恐風險防制處理程序」。

    防制洗錢及打擊資恐教育訓練

    為協助第一線同仁提升防制洗錢及打擊資恐相關專業知識,除重點部門同仁不定期參與外部機構、開發金控集團內舉辦之訓練課程外,內部亦定期就相關法令、作業異動及實務疑義、案例進行宣導或討論。

    針對一般內、外勤同仁,每年提供適當時數之線上課程及課後測驗,進行基礎訓練,傳達防制洗錢及打擊資恐相關法令及重要觀念。專責主管、專責人員及營業單位督導主管則依法令要求參與「最新國內外防制洗錢及打擊資恐相關規範與標準」、「防制洗錢及打擊資恐作業客戶審查及評估」、「洗錢及資恐風險趨勢及態樣」及「防制洗錢及打擊資恐態樣暨案例分析」課程;2019年增列前置犯罪威脅實例、反武器擴散等內容及反貪腐、吹哨者保護等「企業誠信經營與道德」共5 堂主題式課程及課後測驗,並與外部專業訓練機構合作,以包班方式舉辦2 場次之防制洗錢及打擊資恐人員在職班,邀請國內熟悉防制洗錢及打擊資恐實務經驗之專業講師講授金融犯罪防制、金融業反洗錢實務等議題,強化在職訓練,完訓率已達100%。

    2019年,因應亞太防制洗錢組織 (Asia-Pacific Group on Money Laundering, APG) 評鑑成果發表,邀請法務部檢察司調部辦事兼行政院洗錢防制辦公室組長蒞臨演講「第三輪相互評鑑成果分享及未來防制洗錢打擊資恐工作的強化」,分享評鑑建議及未來保險業面臨之洗錢及資恐風險趨勢。

    為鼓勵內部專業人員精進洗錢活動偵測及預防之相關知識,中國人壽提供參與國內、外防制洗錢及打擊資恐專業人員認證的補助獎勵。

    防制洗錢及打擊資恐外部宣導

    中國人壽相信,防制洗錢及打擊資恐之落實,外部人員、客戶等之理解亦屬關鍵成效之一,故透過企業網站「洗錢防制宣導專區」、官方臉書貼文、實體海報等管道,提供相關網站連結、文宣或主管機關函轉等資訊,供相關民眾閱覽。若客戶於個案案件審核過程中詢問相關問題,均由前線同仁予以說明,積極落實宣導防制洗錢之認知與觀念。另外,針對合作通路,則透過合約方式,要求雙方遵循相關法令規範,亦隨時因應法令要求,透過聯繫單、人員傳遞等方式進行宣導。

    持續優化作業

    為持續精進防制洗錢及打擊資恐制度、優化作業流程並配合集團內部一致性政策方向,中國人壽於2019年重新檢視既有風險評估機制,強化風險值辨識基礎,與集團採用相同之全面性洗錢及資恐機構風險評估方法論,並鑒於集團內部資訊分享機制,將資訊分享納入現行風險評估機制。

    除此之外,中國人壽擬依照「全面性洗錢及資恐風險評估報告暨防制計畫」所提議之優化項目,增加「姓名檢核系統糢糊比對引擎」,優化姓名及名稱檢核辨識吻合程度,以提升檢核效能與準確性。

    中國人壽已參酌公司之客群、產品與交易政策,擬訂風險限額及風險胃納,以持續監控公司面臨之洗錢及資恐風險。2019年全面性洗錢及資恐風險評估結果,符合本公司風險限額要求及風險胃納水準。