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  • 中國人壽善盡金融業社會責任,為建立我國良好金流體系、穩定金融秩序,積極配合主管機關推動防制洗錢及打擊資恐,透過下列措施建立完善控管機制。

    快速因應法令變動 持續落實檢討相關作業

    因應「洗錢防制法」、「資恐防制法」,暨其相關授權子法之修訂,為使各單位能迅速掌握法令之最新動態,即時採取適當之因應措施,以降低法律風險,除召開會議進行修訂重點摘要,有效建立清楚適當之法令傳達、諮詢、協調與溝通系統外,並同步進行法令前後差異分析,以確保相關作業得以即時因應。

    為落實相關作業及提升防制成效,定期檢視相關作業是否妥適,並為提升可疑交易申報之品質及強化阻斷犯罪之效能,適時檢討相關監控態樣、申報標準,以避免有防禦性申報之情形。2018 年陸續修訂「防制洗錢及打擊資恐注意事項」、「評估洗錢及打擊資恐風險防制政策」、「防制洗錢及打擊資恐注意事項細部規則」、「國際保險業務分公司防制洗錢及打擊資恐注意事項細部規則」及「評估洗錢及打擊資恐風險防制處理程序」。

    設立專責主管、專責單位及營業單位督導主管

    為有效落實本公司防制洗錢及打擊資恐機制,中國人壽總機構法遵主管負責督導相關業務,擔任防制洗錢及打擊資恐專責主管,其於機制規劃上延續一貫政策,執行成效亦因此彰顯;專責主管依法至少每半年向董事會及審計委員會報告防制洗錢及打擊資恐相關掌理事務,以利董事會了解本公司防制洗錢及打擊資恐業務、風險評估、計畫等運作。

    另增設防制洗錢及打擊資恐專責單位,綜理防制洗錢及打擊資恐之相關業務,並於全公司各單位設立督導主管,由科級以上主管擔任,以塑造本公司重視防制洗錢及打擊資恐之文化,確保各營業單位確實落實第一道防線之功能。

    為與國際趨勢接軌,提升專業人員對於洗錢活動偵測及預防之知識,本公司鼓勵與防制洗錢及打擊資恐業務相關人員參與國內、外防制洗錢及打擊資恐專業人員認證,包含國際公認反洗錢師(CAMS) 資格認證、國內機構舉辦之防制洗錢及打擊資恐專業人員考試,並規劃相關補助獎勵。2018年防制洗錢及打擊資恐專責單位人員通過考試取得CAMS資格達100%、全公司取得相關認證人數達57人。未來亦將持續積極鼓勵單位督導主管及同仁參加國內、外防制洗錢及打擊資恐專業人員認證。

    塑造防制洗錢及打擊資恐風險管理文化

    本公司就公司治理與制度設計、控制與程序、風險管理、獨立稽核等五面向,建置防制洗錢及打擊資恐之風險管理架構,透過資訊系統運用、流程管控及人員專業能力養成三管齊下方式,使洗錢及資恐風險防制意識融入組織文化中。從流程中建立三道風險評估機制,以評估洗錢及資恐風險,並以風險基礎方法藉由內外部資訊、自建系統及疑似洗錢或資恐交易表徵規則系統化,強化洗錢及資恐風險的辨識能力,再搭配審慎的員工遴選程序及洗錢及資恐風險防制教育訓練以培養同仁意識。

    完成會計師專案查核

    本公司委請外部專業會計師,進行防制洗錢及打擊資恐機制之專案查核,透過各面向針對前一年度防制洗錢及打擊資恐內部控制制度之設計及執行為有效之聲明書,執行確信程序之獨立查核,後依會計師獨立評估結果,認定標的資訊在所有重大方面係允當表達,即查無發現重大缺失或顯著缺失事項,故出具無保留意見之確信報告。

    防制洗錢及打擊資恐教育訓練

    本公司就公司治理與制度設計、控制與程序、風險管理、獨立稽核等五面向,建置防制洗錢及打擊資恐之風險管理架構,透過資訊系統運用、流程管控及人員專業能力養成三管齊下方式,使洗錢及資恐風險防制意識融入組織文化中。從流程中建立三道風險評估機制,以評估洗錢及資恐風險,並以風險基礎方法藉由內外部資訊、自建系統及疑似洗錢或資恐交易表徵規則系統化,強化洗錢及資恐風險的辨識能力,再搭配審慎的員工遴選程序及洗錢及資恐風險防制教育訓練以培養同仁意識。

    防制洗錢及打擊資恐外部宣導

    中國人壽針對一般民眾、客戶進行洗錢防制認知與觀念宣導,包括:企網設置「洗錢防制宣導專區」、中壽Facebook 貼文提供相關網站連結、文宣、主管機關函轉等資訊供民眾瀏覽,亦將實體海報張貼於客服中心、各地通訊處等。如個案審核過程中,遇客戶詢問洗錢防制作業問題,均由第一線服務人員予以宣導說明,積極落實向客戶宣導防制洗錢之認知與觀念。此外,本公司合作通路亦透過合約方式要求雙方均須遵循相關法令規範,亦隨時透過書面資料及口語溝通等方式進行宣導。

    防制洗錢及打擊資恐聯合工作小組

    本公司參與壽險公會組織所成立之「防制洗錢及打擊資恐聯合工作小組」,定期召開會議就壽險業於防制洗錢及打擊資恐之法令、實務作業以及提升壽險業於此之評鑑效能、施作成果進行討論,並邀請金融監督管理委員會、執法單位、稅務機關等官員進行分享,擬訂相關最佳實務指引、資恐防制法實務問答集供業者遵循及採納,並適時依據內、外部環境進行滾動式之修正。

    持續優化作業

    為持續精進本公司防制洗錢及打擊資恐制度,並優化作業流程,及配合金控內部對於防制洗錢及打擊資恐執行政策之方向,2018 年全面性機構風險評估方法論除精進採用與金控一致之方式外,亦參考國內、外相關風險管理報告及趨勢,以可重複量測、可比較之方式建立固有風險指標及控制成效指標,並強化評估剩餘風險之論理基礎,藉由指標量測結果作為風險趨勢變化之監控基準,以了解本公司整體曝險情形及與國家風險評估之關聯性,另參酌本公司客群、產品及交易政策擬訂風險限額及風險胃納,以持續監控本公司面臨洗錢及資恐風險之情形,建立完整之風險圖像。本公司全面性洗錢及資恐風險評估結果,符合風險限額要求及風險胃納水準。

    未來除將增加與金控集團內部之資訊分享機制,完整化金控集團整體之防制洗錢及打擊資恐辦理情形外,另將依本公司「全面性洗錢及資恐風險評估報告暨防制計畫」所提之優化項目:重新檢視風險因子評分表、依2018 年APG 評鑑之結果及建議,配合後續國家、主管機關及相關法令要求進行檢視及因應,持續優化及落實相關實務作業。