澳幣保單買氣加溫 中壽教你選

不同族群依保障需求、給付項目及繳費年期  選擇適合的澳幣保單

澳洲是物產豐饒的原物料大國,隨著2017年全球景氣好轉,帶動了整體通貨膨漲的發展趨勢,擺脫了近年國際商品價格低迷的陰霾,經濟發展後勢看好,這也讓澳幣保單再度在市場上受到青睞。中國人壽行銷企劃部資深協理許鴻儒表示,近期外幣保單熱賣,仍是以美元保單居大宗,而在市場上有一定銷量的澳幣保單,隨著國際原物料價格活絡,成為澳洲經濟的成長動能,詢問度及買氣正逐漸提高。許鴻儒資深協理表示,澳幣保單兼具保障及多元資產配置,加上有機會能參與澳洲未來經濟發展,是受到民眾青睞的原因之一。市面上澳幣保單種類繁多,許鴻儒資深協理提醒民眾投保前應留意匯率風險,以及自身承受匯率風險能力等因素作整體考量,再依照保單所提供的保障、給付項目及繳費年期是否符合自身需求來挑選,中壽依各族群不同特性提供投保上的建議:

小資族選長年期商品,分散繳費壓力:小資族收入有限,選擇澳幣保單時,宜考慮長年期的終身壽險,兼顧保障並分散繳費壓力。如「中國人壽澳翔人生外幣終身壽險(澳幣)」,具有當年度保險金額會隨著保單年度的增加而逐步遞增的特色,且該張保單之身故保障依身故時之「當年度保險金額」、「保單價值準備金」與已繳「年繳化保險費」乘以1.03倍之較大者給付身故保險金,且提供6年、10年及20年的多元繳費年期選項,此外,也提供高保額、集體彙繳及金融機構帳戶自動轉帳等費率折減模式註1,合併最高費率折減上限為3%,可滿足小資族兼顧保障及多元資產配置需求。

熟年族多元佈局澳幣資產,為退休準備做中長期規劃:熟年族正值事業發展巔峰,退休準備不妨以中長期規劃多元佈局澳幣資產,分散風險。許鴻儒資深協理建議選擇「中國人壽澳利多外幣終身保險(澳幣)」0~75歲皆可投保,繳費期間6年,終身享有保障註2,並將二至六級殘廢豁免保險費註3規劃在內,讓保障持續不中斷,且具備符合條件年年領取生存保險金註4的特色,可做為生活中一筆可靈活彈性運用的資金,保險金額限制為3,000澳幣~200萬澳幣,並享有高保額及金融機構帳戶自動轉帳等費率折減模式,保險費費率折減合併最高可達3%註5

屆退族要找短年期繳費商品,兼顧保障及資產累積:屆退族挑選澳幣保單時,要考量距離退休時間接近,若看好澳洲未來經濟發展,或手邊已持有澳幣資產,可以選擇「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」,一次繳費即享有終身保障註6,0~80歲皆可投保,投保保額最低門檻5,000澳幣起,有機會享有以宣告利率(107年4月本商品宣告利率為3.72%,未來實際宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金註7(非保證給付項目),可兼顧保障需求與資產累積的功能。增值回饋分享金於第1-6保單年度僅得以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度起可選擇現金給付、儲存生息或以繳清保險方式增加保險金額,選擇現金給付者有機會每年都有一筆資金靈活運用註8,可兼顧生活品質與保障需求,且符合條件可享有最高0.3%的高保額費率折減註9,可滿足民眾的保障及多幣別資產配置需求。

 

澳幣保單買氣加溫    中壽教你選內文1圖片

註1:「中國人壽澳翔人生外幣終身壽險(澳幣)」費率折減如下:
(1)高保額折扣、首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳折扣、集體彙繳折扣,但不適用高保費折扣。
(2)高保額費率折減如下:                                                              單位:澳幣

繳費年期

費率折減

6年期 10年期 20年期
99% 2萬≦保額<4萬 3萬≦保額<6萬 5萬≦保額<10萬
98% 4萬≦保額 6萬≦保額 10萬≦保額

(3)新契約首期應繳保險費全額以匯款方式繳交且續期繳費方式採指定金融機構帳戶自動轉帳,並於新契約受理時一併檢附「轉帳授權申請暨約定書」者,享有保險費費率折減1%。
(4)合併最高費率折減上限為3%。
註2:「中國人壽澳利多外幣終身保險(澳幣)」祝壽保險金:
本契約有效期間內,被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日且仍生存時,中國人壽應按「當年度保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。
註3:「中國人壽澳利多外幣終身保險(澳幣)」二至六級殘廢豁免保險費
被保險人於本契約有效期間內且在繳費期間內,因保單條款第二條約定之疾病或傷害,致成保單條款附表二「二至六級殘廢程度表」所列第二至六級殘廢程度之一者,中國人壽將自被保險人診斷確定殘廢之翌日起,豁免本契約續期應繳付之各期保險費(不含其他附約及附加條款),但當期已繳付之未到期保險費將不予退還,本契約繼續有效。
要保人若依保單條款第十五條第一項第四款之約定豁免保險費後,不得再依保單條款第二十七條辦理「減額繳清保險」及第二十八條變更為「展期定期保險」。
註4:「中國人壽澳利多外幣終身保險(澳幣)」生存保險金:
被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,中國人壽自第一保單週年日(含)起,於每一保單週年日依下列方式給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日止。
(一)繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日):「表定年繳保險費」之百分之一點五(元以下無條件進位)乘以保險金額(以每萬元為單位),再乘以已經過保單年度數後所得之金額給付「生存保險金」。
(二)繳費期滿後:「表定年繳保險費」之百分之三(元以下無條件進位)乘以保險金額(以每萬元為單位),再乘以「繳費期間」。
註5:「中國人壽澳利多外幣終身保險(澳幣)」保險費費率折減
(1)適用高保額費率折減、首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳費率折減、集體彙繳費率折減,但不適用高保費費率折減。
(2)高保額費率折減

保額(澳幣/元) 費率折減
1萬≦保額<2萬 1%
2萬≦保額 2%

(3)首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳者,享有保險費費率折減1%。
(4)新契約首期應繳保險費全額以匯款方式繳交且續期繳費方式採指定金融機構帳戶自動轉帳,並於新契約受理時一併檢附轉帳授權申請暨約定書者,享有首期保險費費率折減1%。
(5)符合集體彙繳保件投保規則者,享有保險費費率折減2%(含收費管道費率折減1%)。
(6)合併最高保險費費率折減為3%。
註6:「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」祝壽保險金:
本契約有效期間內,被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日且仍生存時,中國人壽應按「保險金額」(以每萬元為單位)乘以「每萬元之祝壽保險金」計算所得之金額給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。
前述「每萬元之祝壽保險金」為保單條款附表二「每萬元之祝壽保險金表」所載之金額。
註7:「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」增值回饋分享金:
(一)各保單年度之增值回饋分享金,係指於本契約有效期間內每一保單年度屆滿被保險人仍生存時,按本契約各該年度期初當月之宣告利率減去本契約預定利率(年利率百分之二點五)之差值,乘以各該年度「期末保單價值準備金」後所得之金額。前述「期末保單價值準備金」係指依計算增值回饋分享金當時之保險金額,計算該保單年度期末保單價值準備金之值。
(二)前述宣告利率若低於本契約之預定利率,則以本契約之預定利率為準。
註8:「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」增值回饋分享金的給付及通知
中國人壽依要保人申請投保時,所選擇之方式給付增值回饋分享金︰
一、第一保單年度至第六保單年度期間,要保人僅得選擇以繳清保險方式增加保險金額:中國人壽於本契約有效期間內之每一保單年度屆滿時,以該保單年度之增值回饋分享金為躉繳純保險費,計算自下一保單年度起生效之增額繳清保險金額。但被保險人為精神障礙或其他心智缺陷,致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者,應依保單條款第十三條約定辦理。
二、第七保單年度起,要保人得依以繳清保險方式增加保險金額或下列方式擇一給付:
(一)現金給付︰本契約於有效期間內中國人壽應於每一保單年度屆滿時,依本契約約定主動以現金給付該保單年度之增值回饋分享金予要保人。若該年度增值回饋分享金低於一○○澳幣時,則依保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息至累積達一○○澳幣(含)以上之保單年度屆滿時給付,或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時,中國人壽應主動一併給付。
(二)儲存生息︰本契約於有效期間內各保單年度之增值回饋分享金,將按各保單年度期初當月之宣告利率,以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付,但要保人請求給付之金額需達一○○澳幣(含)以上,或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時,中國人壽應主動一併給付。
增值回饋分享金選擇以儲存生息方式給付者,中國人壽於給付「身故保險金」或「喪葬費用保險金」、「全殘廢保險金」或「祝壽保險金」時,一併將當時已累積之增值回饋分享金給付予該保險金受益人。但於要保人請求、退還所繳保險費(並加計利息)或本契約因保單條款第七條第七項、保單條款第九條之約定終止或有保單條款第十八條第一項各款約定之情形時,則給付予要保人或應得之人。
被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日前,其增值回饋分享金以保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息方式辦理,並於被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日時,一次計算自該日起生效之增額繳清保險金額,其後保單年度適用要保人選擇之方式給付增值回饋分享金。
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡到達十六歲之保單週年日前身故或致成全殘廢(全殘廢程度為保單條款附表一「殘廢程度表」中所列七項之一者),中國人壽應退還或給付依保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息方式累計之增值回饋分享金。
中國人壽依保單條款第八條約定解除本契約時,不負給付增值回饋分享金之責任。
註9:「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」高保額費率折減:
                                                       單位:澳幣/元

投保保額 費率折減
5萬≦保額 0.3%

詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請務必參閱商品簡介及保單條款,並歡迎與您的保險業務員聯繫,或電洽服務中心0800-098-889,或至中國人壽企業網站查詢http://www.chinalife.com.tw,以保障您的權益。

 

如您欲查詢保單狀況,可透過凱基人壽APP / 凱基e秘書查詢,或致電客戶服務專線:0800-098-889 由專人為您服務

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