Q1：
 「變額年金保險」、「利率變動型年金」與「一般傳統壽險」有何不同？
A1：
  
  和信變額年金保險
(變額年金保險)		 和信利變年金保險
(利率變動型年金)		 一般壽險
繳
費
方
式		 躉繳、分期繳 躉繳、分期繳 躉繳、分期繳
保
費

隨著保戶的經濟能力及不同需求，自行增減

 選擇分期繳的保戶，
可以契約變更方式改
變保費扣款金額
固定
資
金
運
用
靈
活
度		 可隨時提領投資帳戶內之保單價值，但會依投保年度收取解約費用 可部份提領，但第一年度須收取解約費用 不可部份提領，只能採部份解約
保
險
保
障		 甲型：有基本保額
乙型：無壽險保障		 無壽險保障 契約簽定時即已固定保障增值幅度
 
Q2：
 「和信變額年金保險」又是什麼樣的商品？它的特色是什麼？
A2：
 1.「和信變額年金保險」係屬投資型商品中之變額年金商品。
 
 2.所謂「變額」係因本商品提供之保險給付受到投資標的之獲利或虧損情況而有所變動稱
 
    之。所謂「年金」係因客戶繳費後，隨著基金之投報率變動，每年累積保單價值，於約
 
    定期間屆滿時客戶可以選擇一次領回，或有保證期間的終身年金。
 
Q3：
 「和信變額年金保險」的保障內容為何？又其甲型與乙型有何差別？
A3：
 本商品保障內容包含「身故給付」與「年金給付」兩大部分，說明如下：
 
 1.身故給付：
 

年金給付開始日前身故

年金給付開始日後身故

甲型
  • 給付「身故保險金」予受益人
  • 給付金額為受益人檢附理賠申請書及被保險人死亡證明書送達本公司當日之次二評價日之保單價值 ＋ 保險金額 (註2)。
年齡(註1)

14~45

 46~50

51~55

 56以上
保險金額(註2) 20% 15%

10%

5%

註1：投保時之保險年齡。
註2：保險金額＝躉繳保險費 × 上表各年齡之百分比。
  • 如有未支領之年金餘額，依身故受益人之選擇，將其未支領之年金餘額依下列方式之一處理：
    • A、以最近一次保單週年日所領年金金額按預定利率折現一次給付予身故受益人。
    B、繼續給付年金予身故受益人至保證期間或確定期間屆滿為止。

乙型
  • 返還「保單價值金」予要保人
  • 返還金額為受益人檢附理賠申請書及被保險人死亡證明書送達本公司當日之次二評價日之保單價值予要保人
 
 
 2.年金給付：
 
    於年金給付開始日後，每屆保單週年日本公司按約定之年金給付方式及年金金額類型給
 
    付年金(詳Q9)。
 
Q4：
 「和信變額年金保險」有哪些基金投資標的可供保戶勾選投資？
A4：
  
 
Q5：
 投保「和信變額年金保險」將收取哪些費用？又如何計算?
A5：
 本商品將收取之費用及其計算說明如下：
 
 1.保險附加費用：
 
    保險附加費用＝每筆保險費 × 保險附加費用率。
 
    保險附加費用率＝投資附加費用率＋保障附加費用率
 
    (1)投資附加費用率上限：3.50 %(俟保單銷售時公佈於本公司網站)
 
    (2)保障附加費用率：
累積期間 10年 11~15年 16~20年 21~25年 26年以上
甲型 0.26% 0.52% 1.04% 1.57% 2.12%
乙型 0.00 %
 
 2.基金經理公司費用：
 
    包含基金經理費及保管費，兩項費用自基金資產中扣除，因此已反映於基金淨值上。
 
 3.解約費用：
 
    (1)若申請解約之保單價值＜當年度免解約費用可用額度(a)
 
        解約費用＝0；
 
    (2)若申請解約之保單價值＞當年度免解約費用可用額度
 
        解約費用＝(申請減少之保單價值－當年度免解約費用可用額度)×K(b)
 
 【註】：
 
 (a)當保單年度≦2或已繳保險費未滿新台幣10萬元時
 
     當年度免解約費用可用額度＝0
 
     當保單年度＞2且已繳保險費新台幣10萬元以上時：
 
     當年度免解約費用可用額度＝保單年度初之保單價值×10%－當年度免解約費
 
     用已使用額度
 
 (b) K值上限：
保單
年度		 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10~
躉繳 3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.85% 0.70% 0.55% 0.40% 0.00%
定時
定額		 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.50% 0.50% 0.00%
 
    (3)解約手續費：每次新台幣200元
 
 4.投資行政管理費用：
 
    （1）續次保險費配置變更：每年4次免費，第5次以後每次新台幣1,000元。
 
    （2）投資標的轉換：每年4次免費，第5次以後每次新台幣1,000元。
 
 5.投資標的各項費用：
 
    （1）申購手續費用：最高不超過投資標的申購手續費用之五折。
 
    （2）投資標的管理費用：依投資標的規定併入淨值計算。
 
    （3）投資標的保管費用：依投資標的規定併入淨值計算。
 
Q6：
 投保「和信變額年金保險」有何利益？
A6：
  
 
 1. 專屬理財帳戶
 
    在您投保時，中國人壽已為您設立一個專屬的理財帳戶，此帳戶內之資產與中
 
    國人壽之自有資產完全分開；您所選擇之投資標的及投資組合的績效，將會自
 
    動累積至您專屬的理財帳戶中，並於每一季末以書面通知您保單所累積的保單
 
    價值。
 
 2. 繳費富彈性
 
    您可根據自已的經濟能力及實際需求，選擇最適合您的躉繳保費；您也可運用
 
    由帳戶定期定額繳交保費的方式，累積您的財富。
 
 3. 投資組合多樣化
 
    您可根據自己對風險的承受程度，選擇股票型或債券型的基金作多樣的投資組
 
    合並可隨時作其轉換。
 
 4. 資金運用靈活
 
    您可依理財需要辦理部份或全部領回所累積之保單價值，保單滿二年以上亦有
 
    免解約費用之可用額度，可靈活運用您的資金。
 
 5. 累積期滿選擇權
 
    年金累積期滿，您可選擇一次全部或部份支領所累積之帳戶價值及剩餘部份支
 
    領年金等多種給付方式，依退休生活及子女教育計劃需要靈活安排。
 
Q7：
 投保「和信變額年金保險」是否具保本性？
A7：
 本商品之投資標的為基金，所以不具保本性。
 
Q8：
 何謂「年金金額」？要如何計算？給付時有無紅利分配？
A8：
  
 
 依保單條款第二條定義，所稱「年金金額」係指依本契約約定之條件及期間，本
 
 公司分期給付之金額。
 
 計算方式：
 
 1.固定金額：
 
    A、年金金額＝
 
        按預定利率（2.0%）及給付當時主管機關頒訂之年金生命表（q100＝1）
 
        與規範以保單價值換算年金金額費率表換算。
 
    B、紅利金額＝
 
        於每一保單年度終了，按本公司報經主管機關核定的應分配保險單紅
 
        利計算公式計算保險單紅利。
 
        各年度保險單紅利，於次一保單年度第一次支領年金時，併同年金給
 
        付。
 
 2.變動金額：
 
    A、年金金額＝
 
        首年年金金額按預定利率（2%）及給付當時主管機關頒訂之年金生命
 
        表（q100＝1）與規範訂定之年金額換算表計算。
 
        次年及以後年度年金金額＝前一年度年金金額 × 年金金額調整係數。
 
  
  • 年金金額調整係數＝(1＋j) / (1＋i)
    		•
     
    		  
  • i：2.0%
    		•
     
    		  
  • j：以前一年金給付週年日上月初（第一營業日）台灣銀行股份有
    		•
     
    		          限公司、第一商業銀行股份有限公司、合作金庫銀行股份有限公
     
    		          司及中央信託局股份有限公司等四行局牌告之「二年期定期儲蓄
     
    		          存款最高固定年利率」計算之平均值減1碼，但不得為負值。
     
    		    B、紅利金額＝無。
     
    Q9：
    		 年金給付方式、金額類型及領取方式有哪些？又年金給付開始年齡限制為何？
    A9：
    		  
     
    		 1.年金給付方式，共有三種型式可供選擇，說明如下：
     
    		    (1)百齡年金：
     
    		        指給付年金至被保險人身故或保險年齡屆滿100歲時為止。
     
    		    (2)附保證期間百齡年金：
     
    		        指給付年金至被保險人身故或保險年齡屆滿100歲時為止。但被保險人於
     
    		        「保證期間」內身故時，本公司給付未支領之年金餘額予身故受益人。
     
    		    (3)確定年金：
     
    		        指給付年金至確定期間屆滿為止。但被保險人於「確定期間」內身故時，
     
    		        本公司給付未支領之年金餘額予身故受益人。
     
    		 年金金額類型：
     
    		 固定金額
     
    		 變動金額
     
    		 2.年金領取方式：年領、半年領、季領、月領。
      年領 半年領 季領 月領
    年金金額係數 100% 50.4958% 25.3745% 8.4866%
     
    		 3.年金給付開始年齡限制：
     
    		    要保人投保時可選擇年金給付開始日（不得超過85歲），要保人不作選擇時
     
    		    則以被保險人保險年齡達70歲時之保單週年日作為年金給付開始日。
     
    Q10：
    		 何謂「保證期間」？有幾種年期可選擇？
    A10：
    		  
     
    		 1.依保單條款第二條定義，所稱「保證期間」係指依本契約約定，不論被保險
     
    		    人生存與否，本公司保證給付年金之期間。
     
    		 2.「保證期間」得約定為10年、15年或20年三種。
     
    Q11：
    		 何謂「確定年金」？有幾種年期可供選擇？
    A11：
    		  
     
    		 1.年金至確定期間屆滿為止。但被保險人於確定期間內身故時，本公司給付未
     
    		    支領之年金餘額予身故受益人。
     
    		 2.「確定年金」得約定為10年、15年或20年三種。
     
    Q12：
    		 何謂「年金給付開始日」？有無限制？
    A12：
    		  
     
    		 1.保單條款第二條定義，所稱「年金給付開始日」係指依本契約約定開始給付
     
    		    第一次年金金額之日。
     
    		 2.其限制為要保人投保時可自行選擇年金給付開始日（不得超過85歲）；但要
     
    		    保人不作選擇時則以被保險人保險年齡達70歲時之保單週年日作為年金給
     
    		    付開始日。
     
    Q13：
    		 何謂「保單價值」？又該如何計算？
    A13：
    		  
     
    		 1.依保單條款第二條定義，所稱「保單價值」係指投資帳戶中各投資標的價值之
     
    		    合計總價值。
     
    		 2.保單價值＝投資標的價值之合計總價值。
     
    		    投資標的價值＝累積單位數 × 單位淨值。
     
    		       A、累積單位數：
     
    		           係指投資帳戶中各投資標的所累積之單位數額。當本契約之投資標的
     
    		           發生配息時，本公司以再投資方式增加累積單位數處理。（配息稅負
     
    		           由保戶負擔，並以稅後金額再投資。）
     
    		       B、單位淨值：
     
    		           係指本契約投資標的之金融機構於每一評價日所公布之淨值。
     
    Q14：
    		 「和信變額年金保險」所稱之「預定利率」及其值為何？
    A14：
    		  
     
    		 依保單條款第二條定義，所稱「預定利率」係指本公司於年金給付開始日用以計
     
    		 算年金金額給付之年利率。本契約之預定利率為年利率2.0%。
     
    Q15：
    		 「和信變額年金保險」之各項給付是否有課稅問題？
    A15：
    		  
     
    		 依現行稅法，要保人與受益人屬同一人之保險給付，免課所得稅。
     
    		 依現行保險法，保險契約如有指定受益人，保險給付免課遺產稅。
     
    		 依據所得基本稅額條例規定，壽險及死亡險之死亡給付每一申報戶全年合計數超
     
    		 過新台幣三千萬之部分須計入基本所得額中課徵基本稅額。
     
    Q16：
    		 何謂「累積期間」？其限制為何？
    A16：
    		  
     
    		 1.所稱「累積期間」係指本契約生效日至年金給付開始日的前一日
     
    		 2.累積期間由要保人於投保時選擇，該項期間至少為10年。
     
    Q17：
    		 「和信變額年金保險」之首期保費繳交方式為何？有無限制？
    A17：
    		  
     
    		 1.繳費方式：躉繳及定時定額。
     
    		    (1)躉繳：
     
    		       A、以現金、轉帳或即期支票繳至中國人壽保險股份有限公司。
     
    		       B、匯款：
     
    		  
  • 戶名：中國人壽保險股份有限公司
    		•
     
    		  
  • 帳號-中國信託商業銀行  城北分行  657530009005
    		•
     
    		             台北郵局劃撥帳號  00046207
     
    		    (2)定時定額：由要保人同意授權中國人壽保險股份有限公司，於指定金融機
     
    		        構（轉帳繳付保險費）帳號進行每（續）期保費扣款事宜。
     
    		        註：第一期應繳付第一個月及第二個月保險費。
     
    		 2.繳費金額限制：
     
    		    (1)躉繳：新台幣10萬元（含）~ 4,000萬元。
     
    		    (2)定時定額：每月最低新台幣2,000元（含），累計保費不得超過新台幣4,000萬元。
     
    Q18：
    		 首期保費繳交是否應開立收據？
    A18：
    		 不會開立收據。
     
    Q19：
    		 定時定額有幾種繳別可供選擇？
    A19：
    		 目前僅開放「月繳」方式。
     
    Q20：
    		 定時定額之月繳件，首期是否仍須應繳2個月的保險費？
    A20：
    		 是的。
     
    Q21：
    		 本商品之保費繳付是否享有高保額、轉帳、個人集體彙繳件或特定職等之費率調整？
    A21：
    		 無，本商品無任何優惠保費費率調整。
     
    Q22：
    		 續期保費如何繳交？有無限制？是否可以用信用卡繳費？
    A22：
    		 續期保險費須透過銀行帳戶扣款方式繳納，不開放信用卡繳費。
     
    Q23：
    		 金融轉帳之授權人有何資格限制？
    A23：
    		 銀行帳戶的授權人限制為要保人。
     
    Q24：
    		 金融轉帳之行庫有無限制？
    A24：
    		  
     
    		 金融機構轉帳原則上僅受理「可先執行扣款後執行驗印」的行庫，可先執行扣款
     
    		 的行庫有農民、台灣、土地、彰化、華僑、上海、國泰世華、中國國際商銀、台
     
    		 企、玉山、萬泰、台新、郵局。
     
    Q25：
    		 授權人如欲更改帳號或變換新金融機構扣款應如何處理？須於何時提出？
    A25：
    		  
     
    		 1.請填寫「ACH金融機構轉帳代繳人壽保險費用授權書」。
     
    		 2.應繳日前一個月。
     
    Q26：
    		 續期保費何時會扣款？該期保費將會扣款幾次？
    A26：
    		  
     
    		 1.每月中旬進行續期保費的扣款。
     
    		 2.每期保費僅扣款一次。
     
    Q27：
    		 續期保費扣款後會寄發送金單嗎？
    A27：
    		 本保單屬定期定額扣款性質，扣款成功後不會寄發送金單。
     
    Q28：
    		 續期保費在扣款未成功的情況下，是否會通知保戶？
    A28：
    		  
     
    		 本保單屬定期定額扣款性質，扣款未成功不會通知保戶，建議保戶可自行由其銀
     
    		 行存褶中查詢扣款情形。
     
    Q29：
    		 續期保費在保戶扣款未成功的情況下，是否會通知業務同仁？
    A29：
    		 本保單屬定期定額扣款性質，扣款未成功不會通知業務同仁。
     
    Q30：
    		 續期保費在扣款未成功的情況下，是否會影響保單效力？
    A30：
    		 不會，只是不會繼續累積年金。
     
    Q31：
    		 此商品之續期保費若與一般壽險之續期保費於同帳號下轉帳扣款，其扣款順序為何？
    A31：
    		  
     
    		 依當時授權人所授權帳戶存款餘額與當日應付之保險費用狀況，由銀行權衡處理，
     
    		 並無一定的扣款順序。
     
    Q32：
    		 「和信變額年金保險」之投保金額、投保年齡及保險期間有何限制？
    A32：
    		  
     
    		 1.投保金額限制：
     
    		    (1)躉繳：新台幣10萬元（含）~ 4,000萬元。
     
    		    (2)定時定額：每月最低新台幣2,000元（含），累計保費不得超過新台幣4,000萬元。
     
    		    (3)年金金額：新台幣1萬元~ 120萬元。
     
    		 2.投保年齡：
     
    		    (1)甲型：14足歲~（85－t）歲，t＝年金累積期間（至少為十年）。
     
    		    (2)乙型：0歲~（85－t）歲，t＝年金累積期間（至少為十年）。
     
    		 3.保險期間：至100歲。
    Q33：
    		 是否開放未滿14足歲以下之被保險人申請投保？其限制為何？
    A33：
    		  
    類型 投保申請 投保限制
    甲型 不可以 不得投保
    乙型 可以 投保金額限制：每月最低新台幣2,000元（含），累計保費不得超過新台幣4,000萬元。
    		 
    Q34：
    		 是否開放未滿14足歲以下者為「要保人」？
    A34：
    		 是。惟如以未成年人為要保人，其法定代理人須同時於要保書上簽章，並請於要保書所附之「業務員招攬訪問報告書」第7項說明要保人之財務狀況（收入來源）。
       
    Q35：
    		 「保單生效日」與「投資起始日」是否相同？如何認定？
    A35：
    「保單生效日」與「投資起始日」並非相同，說明如下：
    1. 「保單生效日」：指本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始。 
    2. 「投資起始日」：係指本契約保險單同意承保日後之次一評價日或保險單送達翌日起算十日後之次一評價日（由要保人於投保時選擇並載於保單首頁）。
    		 
    Q36：
    		 申請投保「和信變額年金保險」是否須體檢？
    A36：
    1. 甲型：投保保險金額合併不分紅(含強制分紅)險種計算危險保額，累積體檢危險保額達現行體檢規範應體檢時，依現行規範仍需配合體檢；另核保單位仍得視被保險人之健康狀況要求被保險人配合體檢。 
    2. 乙型：免體檢。
    		 
    Q37：
    		 「和信變額年金保險」之危險保額如何計算？
    A37：
    		 甲型之保險金額依下列方式計算，其危險倍數為1倍；乙型不計危險保額。
     
    投保時之
    保險年齡    		 14~45歲 46~50歲 51~55歲 56歲以上
    保險金額 躉繳保險費X20% 躉繳保險費X15% 躉繳保險費X10% 躉繳保險費X5%
    		 
    Q38：
    		 「和信變額年金保險」是否有契約撤銷權？其申請方式及應備文件為何？期限如何認定？是否有特別規定？撤銷契約退予保戶之金額如何計算？
    A38：
    		 要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契約。
    		要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時 或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
    		若要保人選擇投資起始日為保單同意承保日後之次一評價日，本公司按契約撤銷生效日之次二評價日的保單價值返還要保人。
    		 
    Q39：
    		 保單簽收回執聯是否要回銷？其規定為何？
    A39：
    		 其規定適用現行業務手冊「新契約保單回執條處理準則」中對於投資型保單之相關規定辦理。
    		 
    Q40：
    		 「和信變額年金保險」有無職業等級承保之限制？
    A40：
    		 有。
    		 
    Q41：
    		 外籍人士、東南亞籍或大陸籍配偶之投保規定？
    A41：
    		 外籍人士、東南亞籍或大陸籍配偶等之投保規定適用現行業務手冊之相關規定辦理。
    		 
    Q42：
    		 「和信變額年金保險」可否附加附約商品？
    A42：
    		 本險種不受理附加任何附約。
    		 
    Q43：
    		 商品可否申請險種轉換？或變更「累積期間」、「保證期間」、「確定期間」？
    A43：
    		 本商品不受理險種轉換。年金給付開始日前可申請變更『累積期間』、『保證期間』、『確定期間』。
    		 
    Q44：
    		 可否申請減少保單價值？申請方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A44：
    1. 年金給付開始日前，要保人得申請減少其保單價值，每次減少之保單價值不得低於新台幣一萬元且減額後的保單價值不得低於新台幣一萬元。 
    2. 若要保人未於書面申請中告知各投資標的之減少金額或比例，本公司將按各投資標的價值與保單價值之比例，減少各投資標的之金額。
    3. 前項減少部份之解約費用計算，依保單條款之相關規定辦理 
    4. 檢附文件 : 保單、契變書、身分證明文件。 
    		 
    Q45：
    		 可否申請保單借款？申請之方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A45：
    1. 要保人於本契約有效期間且年金給付開始前向本公司申請保險單借款，本公司按保單條款第二十條『保單價值之減少』規定辦理。若借款金額超過30萬元者，本公司將會以電話與要保人確認。 
    2. 檢附文件: 保單、契變書(請注意: 非借據, 依條款規定本商品之保單借款係以單價值減少之方式辦理)、身分證明文件。
    		 
    Q46：
    		 可否轉換投資標的?是否要收費用？申請方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A46：
    1. 要保人於本契約累積期間內可申請轉換投資標的，每次申請轉出之單位數不得少於二百單位，轉出後之各投資標的之單位數不得少於一百單位。 
    2. 前項轉換係以書面申請送達本公司後之次二評價日之轉出投資標的單位淨值計算轉出之金額，並自轉出金額中扣除投資行政管理費用後，再將餘額以欲轉入投資標的所需評價日依照要保人指定之比例配置於投資標的。 
    3. 檢附文件 : 保單、契變書、身分證明文件。
    		 
    Q47：
    		 可否申請「年金給付開始日」的變更？申請之方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A47：
    1. 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十歲時之保單週年日做為年金給付開始日。 
    2. 要保人亦得於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日三十日之後，且須在被保險人保險年齡達八十五歲時之保單週年日之前。 
    3. 檢附文件 : 保單、契變書、身分證明文件。
       
    Q48：
    		 可否申請「年金給付方式」的變更及「年金金額類型」的變更？申請方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A48：
    1. 年金給付開始日前可申請變更「年金給付方式」、「年金金額類型」。 
    2. 檢附文件 : 保單、契變書、身分證明文件。
    		 
    Q49：
    		 保戶若未選擇年金給付方式或年金金額類型，將如何處理？
    A49：
    		 若未選擇者，本公司將以百齡年金為本契約之年金給付方式，並以固定金額為本契約之年金金額類型。
    		 
    Q50：
    		 年金金額如何給付(匯款或支票)？給付前是否會寄發通知書？
    A50：
    		 年金金額依要保書之約定方式給付, 給付前將寄發年金給付通知書通知保戶。
    		 
    Q51：
    		 可否辦理解約(終止契約)？若中途解約，解約費用如何計算？是否要扣手續費？申請之方式及文件為何？有何限制或特別規定？
    A51：
    1. 　 　
    　 (1) 要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到要保人書面通知後一個月內償付解約金，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。
    　 (2) 前項解約金為要保人通知契約終止之書面送達本公司之次二評價日之保單價值扣除解約費用後之金額，其解約費用係按本公司報主管機關核定方式計算依條款之相關規定辦理
    　 (3) 年金給付期間，要保人不得終止本契約。但下列情形之一者，受益人得申請提前給付，其計算以最近一次保單週年日所領年金金額按預定利率折現：
    　 　 A、年金給付方式為附保證期間百齡年金者，受益人得就保證期間年金部分申請提前給付。
    　 　 B、年金給付方式為確定年金者，受益人得申請提前一次給付，給付後本契約效力即行終止。
    2. 解約費用之計算
    (1) 若申請解約之保單價值 ＜ 當年度免解約費用可用額度(a)
    解約費用＝0
    (2) 若申請解約之保單價值 ＞ 當年度免解約費用可用額度
    解約費用＝（申請減少之保單價值 - 當年度免解約費用可用額度）× K(b)
    註： (a) 當保單年度≦2或已繳保險費未滿新台幣10萬元時：
    當年度免解約費用可用額度＝0
    當保單年度＞2且已繳保險費新台幣10萬元以上時：
    當年度免解約費用可用額度＝保單年度初之保單價值×10% －當年度免解約費用已使用額度
    (b) K值上限：（俟保單銷售時公佈於本公司網站www.chinalife.com.tw）

    保單年度

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    7

    8

    9

    10∼

    躉繳

    3.00%

    2.50%

    2.00%

    1.50%

    1.00%

    0.85%

    0.70%

    0.55%

    0.40%

    0.00%

    定時定額

    4.00%

    4.00%

    4.00%

    4.00%

    4.00%

    3.00%

    2.00%

    1.50%

    0.50%

    0.00%
    3. 解約手續費：每次新台幣200元。
    4. 檢附文件 : 保單、解約申請書、身分證明文件。
    		 
    Q52：
    		 可否變更保險費之配置？是否要收費用？有何限制或特別規定？申請之方式及文件為何？
    A52：
    1. 於投資起始日後，本公司將先從躉繳保險費或分期繳付之每筆保險費中扣除保險附加費用，再將餘額依照要保人指定之比例（但須為１０％的倍數）配置於各投資標的。躉繳保險費或分期繳付之第一筆保險費依照投資起始日之單位淨值計算累積單位數；分期繳付之續次保險費則以保險費交付後之次一評價日之單位淨值計算累積單位數。要保人於投資起始日後，可申請變更分期繳付之續次保險費配置比例，將續次保險費按變更後之比例配置。 
    2. 要保人行使前項變更時，本公司將從每次變更後第一次續次保險費中扣除投資行政管理費用。 
    3. 續次保險費配置變更：每年四次免費，第五次以後每次新台幣1,000元。 
    4. 檢附文件:保單、契變書、身分證明文件。
    		 
    Q53：
    		 可否辦理繳別變更？有何限制或特別規定？申請之方式及文件為何？
    A53：
    1. 僅乙型『定時定額』可申請繳別變更, 並自下一繳別週月日起生效。 
    2. 檢附文件：保單、契變書、身分證明文件。
    		 
    Q54：
    		 可否申請變更受益人？有何限制或特別規定？申請之方式及文件為何？
    A54：
    1. 本契約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。要保人於訂立本契約時或被保險人身故前，得指定或變更被保險人身故受益人。　
    2.
    　 (1) 第一項受益人的變更於要保人檢具申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。受益人變更，如發生法律上的糾紛，本公司不負責任。
    　 (2) 第一項受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。要保人於訂立本契約時或被保險人身故前未指定受益人者，或受益人故意致被保險人於死而無其他受益人者，亦同。
    　 (3) 前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
    3. 檢附文件:保單、契變書、身分證明文件。
    		 
    Q55：
    		 何謂「自動提領」？申請方式及文件為何？嗣後可否再作變更？有何限制或特別規定？每次提領是
      否須收費？
    A55：
    1. 要保人繳費滿五年後且於本契約累積期間內，得以書面申請按每月、每季、每半年或每年提領固定金額之方式，自動提領本契約之保單價值。但每次自動提領之金額不得低於新台幣五千元。　
    2. 檢附文件 : 保單 、契變書 、身分證明文件。
    3. 第一項之自動提領，要保人得隨時以書面申請變更或取消之。
    4. 本公司給付前項固定金額時，其解約費用依保單條款之相關規定辦理。自動提領後之保單價值餘額若低於新台幣二千元時，其餘額本公司將併同該次之自動提領金額一次給付，給付後本契約效力即行終止。
    5. 每次自動提領需收取解約手續費新台幣200元整。
    		 
    Q56：
    		 何謂「累積期滿選擇權」？何限制或特別規定？
    A56：
    1. 要保人得於累積期間屆滿前十日以書面通知本公司選擇由受益人領回累積期滿保險金，累積期滿保險金為累積期間屆滿時之保單價值，給付後本契約效力即行終止。
    2. 要保人未作前項之選擇時，本公司將依照條款之規定開始給付年金金額。
    		 
    Q57：
    		 是否會主動寄發保單價值通知書予保戶？何時提供？內容為何？
    A57：
    1. 本公司於年金給付開始日前，契約有效期間內，以每一季為一期於1.4.7.10月之月初，依約定方式以『保單價值通知書』通知要保人其保單價值。
    2. 保單價值通知書之內容為:
    　 (1) 期初、期末各投資標的單位數及單位淨值；
    　 (2) 本期各投資標的增加、減少之單位數；
    　 (3) 本期各投資標的轉出、轉入單位數；
    (4) 本期所收取之保險費及各項費用明細。
    		 
    Q58：
    		 保戶要如何查詢得知其保單價值及投資狀況？
    A58：
    		 本公司外部網站或電洽免付費服務專線0800-021200
    		 
    Q59：
    		 保險單紅利如何計算及給付？
    A59：
    年金金額類型為固定金額者，年金給付開始日後且本契約仍屬有效時，本公司依規定於每一保單年度終了
    ，按本公司報經主管機關核定的應分配保險單紅利計算公式計算保險單紅利。
    前項各年度保險單紅利，於次一保單年度第一次支領年金時，併同年金給付。
    保險單紅利之計算
    年金金額類型為固定金額者，年金給付開始日後且本契約仍屬有效時，本公司於每一保單年度終了應分配之 保單紅利計算公式如下：
    以「該保單年度台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、合作金庫銀行股份有限公司與中央信託局股份有限公司等四行局每月初（每月第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率計算之平均值與計算年金金額之預定利率（年利率百分之二）之差」乘以「期中保單價值準備金」計算。
    《說明》
    1. 每一保單年度應分配保單紅利不得為負值。
    2. 上述紅利之分配比率，現行均為百分之百，但本公司得報經主管機關核定採用其他數值。
    		 
    Q60：
    		 在何種情況下可增加或終止投資標的？如何通知保戶？保戶要如何回覆確認？保戶若未回覆如何處理？若因而致投資標的轉換或續次保險費配置變更，是否需收費用？
    A60：
    1. 本公司得經主管機關同意增加投資標的之選項，供要保人申請增列或轉換。本契約投資標的如有下列各款情形之一者，本公司應經主管機關核准停止提供該投資標的予要保人作為保險費配置之選擇：
    　 (1) 投資標的額滿、解散、清算。
    　 (2) 其他遇有法令變更須終止投資標的之情形。
    2. 遇有前項情形之一者，本公司須於投資標的之投資終止日前一個月以書面通知要保人。
    3. 要保人應以書面回覆確認，申請該投資標的轉換或變更續次保險費配置。該投資標的要保人所持有的投資單位價值，本公司於收到要保人書面通知後之次二評價日轉換投資標的，續次保險費之變更依保單條款第九條辦理。要保人因本公司通知投資標的終止之投資標的轉換及續次保險費配置變更，本公司免收投資行政管理費用。
    4. 要保人於本公司通知到達翌日起十五日內未書面確認並通知本公司，視同放棄申請該投資標的轉換或變更續次保險費配置之權利。本公司將逕以台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、合作金庫銀行股份有限公司及中央信託局股份有限公司等四行局每月初（第一營業日）牌告之活期儲蓄存款平均利率計息儲存前項之投資單位價值及續次保險費。
    5. 投資標的轉換或續次保險費配置變更每年四次免費，第五次以後每次新台幣1,000元。
    		 
    Q61：
    		 何謂「特殊情事」？投資標的之單位淨值如何辦理？
    A61：
    本契約任一投資標的於評價日時，如遇該投資標的之規定而暫停計算單位淨值之特殊情事時，該投資標的之單位淨值依下列規定辦理：
    1. 要保人投保時：如自行設定保險費之配置比例包含本項之投資標的，則本公司應即通知要保人延緩計算單位數；並於該暫停計算單位淨值之特殊情事消滅後，本公司應即依次一評價日之單位淨值換算單位數。
    2. 要保人申請契約終止、自動提領時：如投資帳戶或自動提領包含本項之投資標的，本公司得不給付利息，但須通知要保人延緩給付全部或部分保單價值；並於該暫停計算單位淨值之特殊情事消滅後，本公司應即依次一評價日之單位淨值計算本契約項下的全部或部分保單價值，並自該評價日起十個工作日內償付。
    3. 要保人申請投資標的轉換時：如欲轉換之投資標的有本項之情事，則本公司即通知要保人延緩計算欲轉換之投資標的單位數；並於該暫停計算單位淨值之特殊情事消滅後，本公司應即依次一評價日之單位淨值計算欲轉換之投資標的單位數。
    前項暫停計算單位淨值之特殊情事須經該投資標的核准發行之主管機關核准之。
    		 
    Q62：
    		 如何申請身故給付？應附文件為何？
    A62：
    受益人依約定申領「身故保險金」時，應檢附文件如下：
    1. 保險單或其謄本。
    2. 被保險人死亡證明文件。
    3. 保險金申請書。
    4. 身故受益人的身分證明。
    Q63：
    		 如何填寫理賠申請書？
    A63：
    1. 地址請填寫事故人（或受益人）最新居住處所或服務機關，另請填具聯絡電話。
    2. 經過欄如為疾病時，應將診斷病名、該疾病就診日、曾就診之醫療院所名稱等詳加敘述；如為意外時，應將事故發生之時間、發生原因、經過與地點、受傷部位及事故時之職業類別等詳加敘述；另意外事故如曾由檢警機關處理者，請告知相關資料。 
    3. 申請書內受益人（或被保險人）之簽章欄－傷病、殘廢之受益人為事故人本人，故保險金申請書應由事故人本人簽章；若事故人為未成年人時，應由 法定代理人同時簽章確認。
    4. 有關保險金申請書之填寫範例如下
    		 
    Q64：
    		 若被保險人失蹤並經法院宣告死亡時，可否申請身故給付？應附文件為何？
    A64：
    1. 保險人在本契約有效期間且年金給付開始前失蹤，如經法院宣告死亡時，以本公司收到法院宣告被保險人死亡判決書後之次二評價日，依本契約之約定給付身故保險金或返還保單價值，給付後本契約效力即行終止。
    2. 保險人在本契約有效期間且年金給付開始日後失蹤，除有未支領之年金餘額外，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。
    3. 應附文件如下：
    (1) 保險單或其謄本。
    (2) 被保險人死亡證明文件。（含法院死亡宣告書）
    (3) 保險金申請書。
    (4) 身故受益人的身分證明。
    		 
    Q65：
    		 若被保險人身故於年金給付開始前、後，身故給付是否會有所不同？
    A65：
    1. 年金給付開始前：
    (1) 甲型：
    被保險人若於年金給付開始日前身故者，本公司給付身故保險金，其金額為受益人檢附理賠申請書及被保險人死亡證明書送達本公司當日之次二評價日之保單價值加保險金額，給付後本契約效力即行終止。
    (2) 乙型：
    被保險人若於年金給付開始日前身故者，本公司返還受益人檢附理賠申請書及被保險人死亡證明書送達本公司當日之次二評價日之保單價值予要保人，返還後本契約效力即行終止。
    2. 年金給付開始後：
    被保險人於本契約有效期間內且年金給付開始日後身故者，如有未支領之年金餘額，本公司應按身故受益人之選擇，將其未支領之年金餘額依下列方式之一處理：
    (1) 以最近一次保單週年日所領年金金額按預定利率折現，一次給付予身故受益人。
    (2) 繼續給付年金予身故受益人至保證期間或確定期間屆滿為止。若身故受益人於保證期間或確定期間身故時，本公司將其未支領之年金餘額，以最近一次保單週年日所領年金金額按預定利率折現，一次給付予身故受益人之法定繼承人。
    未支領之年金餘額全部給付後，本契約效力即行終止。
    		 
    Q66：
    		 受益人為華僑時，應如何證明其身份？
    A66：
    		 請其提供護照或其他足以證明其為受益人之資料。
    		 
    Q67：
    		 若保險給付無法匯至金融機構之帳戶，能否要求將理賠支票辦理取消禁背？如何辦理？
    A67：
    1. 理賠金額在2萬元（含）以下須由受益人填寫「取消禁止背書轉讓申請書」，並檢具支票簽收回執聯，親至或業務同仁送交本公司理賠部辦理。 
    2. 理賠金額在2萬元以上須由受益人填寫「取消禁止背書轉讓申請書」，並檢具支票簽收回執聯，親至本公司理賠部辦理。